Varför behöver jag en försäkring?
Vilka försäkringar behöver man
Skaffa inte fler försäkringar än du behöver och kom ihåg att jämföra priser och villkor innan du bestämmer dig för vilket bolag du ska välja. För en vanlig hemförsäkring kan det skilja bortåt 1 000 kr per år. Det lönar sig alltså att höra med flera olika bolag för att få fram var du får mest valuta för pengarna.
Sakförsäkring
Hemförsäkring ersätter skador på ditt lösöre. Dessutom ingår ansvars-, rätts- och överfallsskydd. Som regel ingår också ett reseskydd under 45 dagar. Är du borta längre kan du ta en separat reseförsäkring.
Äger du en bostadsrätt bör du teckna en tilläggsförsäkring.
VILLA/HEMFÖRSÄKRING ger samma skydd som hemförsäkringen, samt ersätter skador på byggnad och tomt.
FRITIDSHUSFÖRSÄKRING ger skydd för skada på byggnad och tomt. Glöm inte att försäkra lösöret i fritidshuset!
Allrisk-, oturs- och hemplusförsäkring kallas de tilläggsförsäkringar till hemförsäkringen som ger ett utökat skydd för din egendom. Allriskförsäkringen kan även tecknas för särskilt värdefulla saker som du brukar ta med dig utanför hemmet t ex musikinstrument, smycken, pälsar.
MOTORFORDONSFÖRSÄKRING. Trafikförsäkring är obligatorisk för bl a bil, mc och moped. Den ersätter alla personskador samt sakskador som du vållar med fordonet. Skador på ditt fordon ersätts från motpartens trafikförsäkring om denne är vållande till trafikolyckan.
Trafikförsäkringen kan kompletteras med ett skydd för det egna fordonet. I halvförsäkring ingår stöld-, brand-, glas-, maskin-, räddnings- och rättsskyddsförsäkring. Helförsäkring ersätter även skador på det egna fordonet vid exempelvis dikeskörning.
Det finns idag försäkringsbolag som använder andra begrepp än hel- och halvförsäkring.
Rätt försäkringsbelopp
När du tecknar en hemförsäkring måste du som regel uppge ett försäkringsbelopp. Det ska motsvara det sammanlagda värdet av alla dina tillhörigheter och blir den högsta ersättning du kan få om hela hemmet förstörs vid t ex en brand.
Det är viktigt att du väljer rätt försäkringsbelopp. Är det för högt, betalar du en för hög premie i onödan. Är det för lågt, riskerar du att bli underförsäkrad och därmed inte få den ersättning du annars skulle ha rätt till. Ett exempel: Du har försäkrat ditt hem till sammanlagt 150 000 kronor, fastän det faktiskt är värt 300 000. Då är varje föremål endast försäkrat till hälften. Om videon t ex stjäls, får du bara ersättning för halva videons värde.
Gör en förteckning
För att bestämma försäkringsbeloppet kan det vara bra att gå från rum till rum och anteckna alla föremål. Skriv upp fabrikat, inköpsår, tillverkningsnummer och inköpspris. Spara kvitton och garantisedlar. Gör en extra noggrann beskrivning av särskilt värdefulla föremål, notera stämplar, signaturer, mått etc. Glöm inte att anteckna allt du förvar på vinden, i källaren, i garage och uthus.
Fotografera ditt hem. Det är ett bra stöd för minnet. Ta översiktsbilder av alla rum, helst från olika vinklar. Ta mer detaljerade bilder av värdeföremål som konst, antikviteter, matsilver, smycken m m. Förteckningen är en god hjälp efter inbrott när du vill kontrollera vad som blivit stulet. Även skaderegleringen går lättare om du kan visa upp förteckningen och dessutom fotografier och kvitton.
Skriv datum på förteckningen och förvara den tillsammans med andra viktiga handlingar utanför bostaden, helst i bankfack. Samtidigt som du gör en förteckning över dina tillhörigheter bör du passa på att märka allt värdefullt som går att märka. Polisen och försäkringsbolagen lånar ut elektrisk gravyrpenna och osynligt bläck. Använd t ex ditt personnummer - det gör det lättare för polisen att återlämna upphittat stöldgods.
Värderingsregler
När du skall värdera dina tillhörigheter bör du utgå från försäkringsbolagens ersättningsregler. Dessa hittar du i försäkringsvillkoren. Huvudregeln vid all ersättning är att man varken ska vinna eller förlora på en skada. Du har alltså i princip rätt att få ut ett likadant föremål i samma skick som det gamla. Det kan vara svårt att hitta exakt likvärdiga föremål. I sådana fall ger bolaget i stället ersättning i form av kontanter.
Observera att all värdering görs utan hänsyn till affektionsvärde, dvs dina personliga känslor för föremålet. För att räkna fram ersättningens storlek utgår bolagen från marknadsvärdet. Marknadsvärdet är detsamma som vad det skulle kosta att köpa ett likvärdigt föremål, i samma skick, på begagnatmarknaden.
KONST, ANTIKVITETER och även t ex äkta mattor och vissa bokverk har ett bestående värde. De värderas till vad de kostar i t ex konsthandel eller antikvariat. För samlingar av exempelvis frimärken och mynt gäller i vissa fall speciella regler som anges i försäkringsvillkoren.
BRUKSFÖREMÅL som möbler, kläder, radio- och TV-apparater minskar i värde när de har använts en tid. Du kan inte räkna med att få ut nypris för gamla och slitna saker.
Hur försäkringsbolagen värderar egendom kan variera något. Flera bolag har tagit fram värderingstabeller för viss egendom som t ex cyklar, TV-apparater och skidutrustning. Av dessa värderingstabeller framgår att man kan få ersättning med nypris om sakerna inte är mer än ett eller ett par år gamla. Därefter sjunker värdet med en viss procentsats per år.
FOTOGRAFIER, bandupptagningar, hemsydda kläder eller hobbymodeller värderas till marknadsvärdet om det finns något sådant. Annars värderas de till vad det kostar att återanskaffa råmaterialet.
HUSHÅLLSMASKINER värderas efter speciella regler: nypris de första två åren, därefter görs vanligen ett avdrag med 10 procent av nypriset per år.
KÄLLA: Konsumenternas Försäkringsbyrå
|
|